Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Правовой анализ страховой защиты от терроризма

Биржа, Нижний Новгород, 28 октября 2002 г.

Возможны ли выплаты из-за теракта?

2480 просмотров

В свете последних событий в театральном центре в Москве много говорится о страховании от террористических актов. Высказывается точка зрения, что страховщики могут отказать в выплате, отнеся теракты к разряду военных действий, которые исключаются из покрытия во всех договорах страхования. Возможно ли страхование от терактов и какова законодательная база страхования по этому виду риска?

Действующее законодательство допускает страхование имущества по рискам гибели и повреждения имущества вследствие террористических актов. Не допускается страхование только расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников (п. 3 ст. 928 ГК РФ), поэтому некоторые ведомства рекомендуют местным администрациям развивать страхование жилых помещений, в том числе и от террористических актов.
В частности, в п. 2 Рекомендаций по дальнейшему развитию страхования в жилищно-коммунальном комплексе, утвержденных приказом Госстроя России от 28.06.2000 г. № 149, говорится о том, что система организации страховой защиты жилья предполагает выбор страховых рисков, наиболее характерных для конкретной территории. По выбору местной администрации это могут быть также террористические акты и противоправные действия третьих лиц и т.д.
Тем не менее, несмотря на явное желание многих клиентов застраховаться именно от террористических актов, лишь немногие страховые компании включают этот риск в стандартный полис. Это связано с тем, что в российском законодательстве отсутствует точное определение понятия "террористический акт", поэтому во многих страховых компаниях риск повреждения (гибели) имущества в результате террористического акта включается в риск повреждения (гибели) имущества в результате противоправных действий третьих лиц.
Необходимо отметить, что уголовное право понимает под террористическим актом только "посягательство на жизнь государственного или общественного деятеля, совершенное в целях прекращения его государственной или иной политической деятельности либо из мести за такую деятельность" (ст. 277 Уголовного кодекса Российской Федерации, далее — УК РФ). В обиходе в понятие "террористический акт" включаются, помимо самого террористического акта (ст. 277 УК РФ), и диверсия (ст. 281 УК РФ), и терроризм (ст. 205 УК РФ). При юридической квалификации с точки зрения уголовного права данные преступления разнятся, поэтому при страховании рисков повреждения (гибели), связанных с этими действиями, необходимо включать все эти понятия в страховой риск. Для страхования важно, что данные преступления несут материальный ущерб, который в нормальной ситуации непредвиден и размер которого нельзя определить заранее, то есть присутствуют требуемые признаки вероятности и случайности.
При страховании необходимо определить момент, с которого возникает обязанность страховщика произвести страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю) страховую выплату, а также выяснить, был ли причинен ущерб, поскольку для юридической квалификации данных преступлений причинение ущерба не является обязательным. Преступление может быть как одномоментным, так и длящимся. В результате этого ущерб может быть причинен сразу, а также по истечении некоторого времени.
Помимо этого, ущерб может быть причинен единовременно либо в течение некоторого времени, поэтому для признания террористического акта страховым случаем и определения момента наступления обязанности страховщика произвести страховую выплату следует установить наличие ущерба (момент его причинения) и последующее признание компетентными органами произошедших действий указанными выше преступлениями (в какое время). Совпадение этих моментов позволяет признать такой террористический акт страховым случаем.
Ущерб, причиненный противоправными действиями с того момента, с которого компетентные органы признали совершенные действия террористическим актом, следует признавать страховым случаем по риску "противоправные действия третьих лиц".

Использованы материалы сайта www.insur.ru

АВЕРЬЯНОВА Е.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »